A magyar kormány 2024 októberében javaslatot tett arra, hogy a magánnyugdíjpénztári megtakarításokat egyszeri alkalommal, adómentesen lehessen lakáscélokra felhasználni 2025-ben. A legfrissebb információk szerint az intézkedés hivatalosan is életbe lépett, így a pénztártagok 2025. január 1. és december 31. között élhetnek ezzel a lehetőséggel. A program várhatóan jelentős összeget, mintegy 300 milliárd forintot irányít az ingatlanpiacra, ami akár 10-15%-os áremelkedést is eredményezhet, különösen a nagyvárosokban, mint Budapest. A javaslat széles körű vitát váltott ki gazdasági szakértők, ingatlanpiaci elemzők és nyugdíj-előtakarékosságot szorgalmazó szervezetek körében. Nézzük meg részletesen, milyen előnyökkel és hátrányokkal járhat ez a döntés.
Milyen célokra lehet felhasználni a nyugdíj-megtakarításokat?
A szabályozás szerint a magánnyugdíjpénztári megtakarítások lakáscélú felhasználása az alábbi területeken lehetséges:
- Lakásvásárlás – új vagy használt ingatlan megszerzésére,
- Lakásfelújítás és korszerűsítés – energetikai fejlesztések, szerkezeti javítások,
- Hitel-előtörlesztés – meglévő lakáshitelek csökkentése vagy teljes visszafizetése.
Előnyök: Kinek kedvezhet az intézkedés?
1. Lakáspiaci élénkülés
A kormány célja az, hogy a lakáspiacba történő forrásbevonással növelje az ingatlanvásárlási kedvet és fellendítse az építőipart. A 300 milliárd forintos potenciális pénzinjekció jelentős keresletnövekedést eredményezhet, amely az ingatlanpiac növekedését is elősegíti.
2. Fiatalok és családok számára új lehetőségek
A saját lakáshoz jutás Magyarországon komoly kihívást jelent, különösen a fiatalok számára. Ha az intézkedés valóban adómentesen elérhető lenne, az segíthetne azoknak, akik eddig lakáshitelt sem tudtak felvenni a magas önerőigény miatt.
3. Meglévő lakáshitelek csökkentése
A hitellel rendelkezők számára komoly előny, hogy a megtakarításaikat hitel-előtörlesztésre is fordíthatják, ezzel csökkentve a havi törlesztőrészleteiket vagy akár teljesen kiváltva a kölcsönüket.
4. Rugalmasság a nyugdíj-megtakarítások felhasználásában
Az intézkedés lehetőséget biztosít arra, hogy az emberek saját igényeik szerint döntsék el, hogy a hosszú távra félretett pénzüket idő előtt lakhatási célra használják fel, ahelyett hogy csak nyugdíjas éveikben férhetnének hozzá.
Hátrányok: milyen kockázatokkal járhat?
1. Ingatlanár-emelkedés és lakáspiaci torzulás
A szakértők szerint az intézkedés várhatóan 10-15%-os lakásár-emelkedést idézhet elő, különösen a nagyvárosokban. Ez azt jelentheti, hogy míg egyesek kihasználhatják a lehetőséget, mások számára még drágábbá válhat az ingatlanvásárlás.
2. Nyugdíjcélú megtakarítások csökkenése
A nyugdíjalapból történő kifizetések rövid távon kedvezőek lehetnek a lakáspiacon, de hosszú távon csökkenthetik az időskori pénzügyi biztonságot. Ha sokan felhasználják a megtakarításaikat, a nyugdíj-megtakarítási rendszer fenntarthatósága is veszélybe kerülhet.
3. Csak egy szűk réteg élhet a lehetőséggel
A magyar lakosság jelentős része nem rendelkezik jelentős magánnyugdíjpénztári megtakarítással. Ez az intézkedés elsősorban azoknak kedvez, akik hosszú éveken át félretettek, míg az alacsonyabb jövedelműek számára továbbra is nehézkes maradhat az ingatlanhoz jutás.
4. Inflációs kockázatok
A hirtelen keresletnövekedés és a lakásárak emelkedése inflációs nyomást gyakorolhat a gazdaságra, amely hosszabb távon hátrányos lehet mind a pénzügyi piacok, mind a fogyasztók számára.
Mennyire éri meg?
A nyugdíj-megtakarítások lakáscélú felhasználása 2025-ben hivatalosan elérhető, és rövid távon kedvezhet azoknak, akik saját otthont szeretnének vásárolni vagy lakáshitelüket csökkentenék. Ugyanakkor hosszú távon komoly kockázatokat rejt. Az ingatlanárak emelkedése, az inflációs hatások és a nyugdíj-megtakarítások csökkenése mind olyan tényezők, amelyeket a döntéshozóknak figyelembe kell venniük a végleges szabályozás kialakításakor.
Mivel a program már életbe lépett, a potenciális érintetteknek érdemes mielőbb tájékozódniuk a nyugdíjpénztáruknál, és mérlegelniük, hogy hosszú távon milyen hatással lehet ez a lehetőség pénzügyi helyzetükre.
